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Control de Fraudes ​

La normativa del BCRA obliga a las PSP a implementar controles que permitan verificar la cantidad de cuentas (CBU/CVU) asociadas a un mismo CUIT/CUIL antes de:

  • Dar de alta una nueva cuenta.
  • Procesar una operación (transferencia, pago, fondeo).

Estos controles buscan prevenir fraude, evitando la apertura masiva de cuentas y operaciones potencialmente sospechosas.

Sujetos obligados ​

  • Entidades Financieras (EEFF)
  • Proveedores de Servicios de Pago (PSP) que ofrecen cuentas de pago
  • Administradores de esquemas de pago de transferencias electrónicas

Flujo funcional obligatorio ​

1. Evento: Alta de cuenta o inicio de operación ​

  • Obtener el CUIT/CUIL del cliente.

2. Consultas de stock e histórico ​

Invocar según la información que necesite el modelo de riesgo:

GET /v1/accounts/stock/{cuit}

  • Devuelve el total de cuentas CBU y CVU asociadas al CUIT/CUIL.

GET /v1/accounts/stock/history

  • Devuelve el histórico de altas/bajas (últimos 12 meses).

Consultas de histórico por CUIT (invocar una según el nivel de detalle requerido)

EndpointDevuelve
GET /v1/accounts/history/{cuit}Altas y bajas de CBU y CVU en el rango de fechas
GET /v1/accounts/history/cbu/{cuit}Altas y bajas de CBU únicamente
GET /v1/accounts/history/cvu/{cuit}Altas y bajas de CVU únicamente

El rango de fechas tiene un máximo de 365 días y la fecha desde debe ser igual o posterior al 27-03-2026.

3. Evaluación de riesgo ​

Comparar los resultados contra parámetros internos:

  • Máximo permitido de cuentas por cliente.
  • Patrones sospechosos (altas recientes, múltiples cuentas en corto plazo).

4. Decisión operativa ​

  • Si cumple parámetros → continuar operación.
  • Si excede límites → rechazar o derivar a revisión manual.

5. Registro y auditoría ​

Registrar:

  • Log de la consulta.
  • Decisión tomada.

Obligatorio para trazabilidad y cumplimiento regulatorio.

APIs a integrar ​

GET /v1/accounts/stock/{cuit} ​

Consulta el total de cuentas por CUIT/CUIL.

GET /v1/accounts/stock/history ​

Consulta el histórico de altas y bajas de cuentas CVU.

GET /v1/accounts/history/{cuit} ​

Consulta el histórico integral de altas y bajas de CBU y CVU para el CUIT indicado en el rango de fechas solicitado (máximo 365 días; fecha desde igual o posterior al 27-03-2026).

GET /v1/accounts/history/cbu/{cuit} ​

Consulta el histórico de altas y bajas de cuentas CBU en pesos (caja de ahorro) para el CUIT indicado en el rango de fechas solicitado.

GET /v1/accounts/history/cvu/{cuit} ​

Consulta el histórico de altas y bajas de CVU en pesos vinculadas a un PSP con ID BCRA para el CUIT indicado en el rango de fechas solicitado.

Uso funcional esperado ​

Las PSP deben:

  • Integrar los endpoints para obtener información de stock e histórico.
  • Incorporar estos datos en sus modelos de riesgo y monitoreo antifraude.
  • Bloquear o derivar operaciones sospechosas (ej.: múltiples cuentas asociadas a un CUIT/CUIL fuera de parámetros normales).

Importante: El incumplimiento de estos controles puede derivar en sanciones regulatorias.

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